創業融資サポート| 春日部開業・会社設立相談所【創業融資・会社設立専門の税理士事務所】

創業融資サポート

創業融資に関するこんなお悩みありませんか？

創業融資計画書の作り方がわからない・・・

融資を受けるために何をすればいいの？

そもそも創業融資についてあまり知らない・・・

自分自身が融資を受けられるのか不安・・・

要注意！ご自身で創業融資申請をしてしまうと、このようなリスクがあるかもしれません…

⚠ご自身で申請して一度審査に落ちると、半年間再申請ができない！？

創業者ご自身で創業融資を申請される場合の実行確率はたった30％～50％程度と言われております。

さらに、もしも一度審査に落ちてしまうと、半年間は再申請ができません。

⚠申請～獲得までのスピードが遅い・・・

融資申請の準備には時間が必要であり、おおよそ３か月間は必要であるといわれています。

現在ご勤務しながらご自身で申請準備を進める方は、スムーズに進まないかもしれません。

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創業融資の審査のポイントとは？

上記の通り、ご自身だけで申請した場合は実行確率がわずか30％～50％程度と言われている創業融資の審査ですが、審査においてはいくつかのポイントがあります。

創業融資の審査で確認される重要ポイント
１．自己資金
２．創業計画書の内容
３．事業主の能力・人柄・経歴
４．保証人・担保力

創業融資の審査にあたり必ず確認されるポイントには上記がありますが、
中でも、担当官が一番チェックするポイントは「自己資金」と「創業計画書の内容」です。

自己資金

自己資金は、ご自身で計画的に貯めた資金を融資希望額の1/5～1/3程度は用意することが望ましいです。ただし、計画的に貯めた資金であっても、タンス預金(金融機関に預け入れをせず、自己管理している場合)は自己資金として認められません。

なお、下記①～⑤にあたる資金が用意できる場合は自己資金の一部として認めてもらうことができます。

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① 配偶者名義の預金
② 退職金
③ 自己資産を売却した資金
④ 親族からの贈与（相続含む）
⑤ 第三者割り当て増資（※株式会社設立済の場合）

上記①～⑤に当てはまる、もしくは自己資金が少ないけれども十分な経験（10年以上）がある、という方は、より確実に創業融資を獲得するために融資に強い専門家へ相談をした上で融資申請をすることがおすすめです！

まずは創業支援特化の会計事務所「春日部　会社・開業設立相談所」まで一度ご相談ください。

創業計画書の内容

融資申し込みの際に創業計画書は必須です。
創業計画書の書き方として必ず入れるべき項目には、下記のような内容があります。

１．動機・目的　　　　５．売上予測
２．将来の展望（目標）６．収支計画
３．仕入計画　　　　　７．返済計画
４．資金計画

これらがしっかりと描けていないと、実際の面談時にも自分のプランをうまく語る事はできません。

動機・目的が明確で分かりやすいものであることはもちろんのこと、創業融資の審査にあたって金融機関は「事業の成長可能性が見込めるかどうかどうか」を創業計画書の内容から判断します。
そのため、特に数値計画の部分の裏付けが弱いと、面談担当者を納得させることができず、希望額通りの融資獲得が難しくなってしまいます。

事業主の能力・人柄・経歴

能力・人柄・経歴は当然しっかりと見られます。

融資申請をしている方が、今までどんな仕事をやってきて、今後どんな事業をしようとしているのか？
その事業にはこの人のキャリアの中からどんなスキルが生かされるのか？事業主になるための最低限の知識があるか？
という点を特に見られます。

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最低限の知識の部分ですが、担当官はまれに厳しい質問や、相手の弱点を突くような質問をする時もあります。
その時にも、冷静にうまく切り返せるかも大きなポイントです。
面談の場になって、「とにかく死ぬ気で頑張ります！私を信じてください！」と言っても融資はしてくれません。

創業融資に詳しい専門家であれば、計画書を作って見てみれば、審査官は大体この辺りを聞いてきそうだな、というポイントが分かります。
「春日部会社・開業設立相談所」の創業融資サポートでは、春日部・越谷エリアで累計650件以上の相談実績を持つ創業融資の専門家が金融機関との面談対策までしっかりとアドバイスを行っております。
ご不安な方は是非一度ご相談ください。

保証人・担保力

融資をする以上、金融機関も回収見込みがあるかないかを見極めようとします。

そして通常は保証人や担保があれば金利も低く借りることができます。なので、保証人や担保を用意出来る人は、付けた方が借り入れ条件は間違い無く良くなります。とはいえ、保証人や担保というのは、用意出来る人はよいのですが、まったく当てが無いという方も多くいらっしゃいます。

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また、あえて起業時のリスクを自分一人で被りたいとのことから、多少金利を上乗せしても無担保無保証型を選ぶ方もいらっしゃいます。
ご自身の計画・信条に合わせて選択をされる形になるかと思いますが、どちらが正解ということはありません（無担保無保証を選んでも、審査の結果、保証人を要求されることがあります）。

担保の有無を始めとして、どの金融機関からどの創業融資制度を活用するべきか、迷われる方も多いかと思います。どれを選ぶかにより金利や返済期間が変わってきますので、最適な創業融資制度を選ぶことは非常に重要です。
創業支援特化の会計事務所「春日部会社・開業設立相談所」まで一度ご相談ください。

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